金融基础概念

Ruochen Chen2026年1月7日大约 4 分钟

金融基础概念

什么是金融？

金融（Finance）是指货币资金的融通，是货币流通、信用活动及与之相关的经济活动的总称。

金融的核心要素

资金：货币资金
时间：资金的时间价值
风险：不确定性

基本金融概念

1. 资产（Asset）

定义：能够带来经济利益的资源
分类：
- 流动资产：现金、银行存款、股票、债券等
- 固定资产：房产、设备等
- 无形资产：专利、商标等

2. 负债（Liability）

定义：需要偿还的债务
分类：
- 短期负债：一年内需要偿还的债务
- 长期负债：一年以上需要偿还的债务

3. 净资产（Net Worth）

公式：净资产 = 资产 - 负债
意义：衡量个人或企业的实际财富

4. 收入（Income）

定义：一定时期内获得的货币或实物
分类：
- 主动收入：工资、奖金等
- 被动收入：投资收益、租金等

5. 支出（Expense）

定义：为获得收入或维持生活而支付的费用
分类：
- 固定支出：房租、房贷等
- 可变支出：餐饮、娱乐等

金融工具

1. 股票（Stock）

定义：公司发行的所有权凭证
特点：高风险、高收益
收益来源：股价上涨、分红

2. 债券（Bond）

定义：债务人发行的债务凭证
特点：风险较低、收益稳定
收益来源：利息收入

3. 基金（Fund）

定义：集合投资工具
分类：
- 股票型基金：主要投资股票
- 债券型基金：主要投资债券
- 混合型基金：股票和债券混合投资
- 货币基金：投资短期货币市场工具

4. 期货（Futures）

定义：标准化合约，约定未来某个时间以特定价格买卖
特点：杠杆交易、风险高

5. 期权（Options）

定义：赋予持有者在特定时间以特定价格买卖的权利
分类：
- 看涨期权（Call Option）
- 看跌期权（Put Option）

金融市场

1. 股票市场

功能：股票发行和交易
参与者：上市公司、投资者、券商等

2. 债券市场

功能：债券发行和交易
参与者：政府、企业、投资者等

3. 外汇市场

功能：货币兑换
特点：24小时交易、全球性市场

4. 商品市场

功能：商品期货交易
品种：黄金、原油、农产品等

重要金融指标

1. 利率（Interest Rate）

定义：资金使用的成本
影响：影响投资和消费决策

2. 通货膨胀率（Inflation Rate）

定义：物价水平上涨的幅度
影响：影响货币购买力

3. GDP（国内生产总值）

定义：一个国家或地区在一定时期内生产的所有最终产品和服务的市场价值
意义：衡量经济发展水平

4. 汇率（Exchange Rate）

定义：两种货币之间的兑换比率
影响：影响国际贸易和投资

投资的基本原则

1. 风险与收益成正比

高风险通常伴随高收益
低风险通常收益较低

2. 分散投资

不要把所有鸡蛋放在一个篮子里
通过投资不同资产降低风险

3. 长期投资

时间可以平滑短期波动
复利效应需要时间积累

4. 了解自己的风险承受能力

评估自己的财务状况
选择适合自己的投资产品

常见金融术语

术语	解释
市值	股票价格 × 总股本
市盈率（PE）	股价 ÷ 每股收益
市净率（PB）	股价 ÷ 每股净资产
股息率	每股分红 ÷ 股价
收益率	投资收益 ÷ 投资本金
杠杆	用借来的资金进行投资
做多	买入并持有，期待价格上涨
做空	卖出并期待价格下跌

学习建议

循序渐进：从基础概念开始，逐步深入
理论结合实践：学习理论知识的同时关注市场动态
持续学习：金融市场不断变化，需要持续学习
谨慎投资：投资有风险，需要谨慎决策

下一步学习

👉 股票基础知识